CADOC 3044: estrutura, prazos e impactos para instituições financeiras

A partir de novembro de 2025, o Banco Central exigirá das instituições financeiras um novo modelo de reporte ao Sistema de Informações de Crédito (SCR): o CADOC 3044.

Diferente do modelo atual, em que as informações são enviadas mensalmente, o novo formato será diário e baseado em eventos. Isso significa que qualquer alteração que impacte o saldo devedor de uma operação de crédito, como concessão, pagamento, liquidação ou renegociação, precisará ser registrada quase em tempo real.

O que muda na prática:

• Para o Banco Central: acesso mais rápido e preciso à realidade do crédito no país, apoiando decisões regulatórias.

• Para as instituições financeiras: análises de risco mais assertivas e decisões de crédito mais ágeis.

• Para os clientes finais: a atualização de saldos e quitações de dívidas ficará quase imediata, facilitando a concessão de novos empréstimos.

Em resumo, o CADOC 3044 transforma o SCR em uma base de dados dinâmica e continuamente atualizada, trazendo eficiência, transparência e segurança para todo o mercado de crédito.

Quais eventos precisam ser reportados?

• Concessão de crédito ou desembolso adicional;

• Pagamento parcial;

• Liquidação total;

• Renegociação com alteração do saldo;

• Renegociação com liquidação da operação.

A exigência vale para todas as instituições sujeitas ao SCR (como bancos, cooperativas, fintechs, SCDs e IPs) a partir de 1º de novembro de 2025.

Os envios devem ser feitos até o 5º dia útil após a ocorrência do evento, sendo permitido consolidar vários dias em um único arquivo, desde que o prazo seja respeitado em relação ao evento mais antigo.

As informações do CADOC 3044 devem ser enviadas ao Banco Central por meio de um arquivo no formato JSON (JavaScript Object Notation), um padrão comumente utilizado para trocas de dados entre sistemas. 

Por ser leve, estruturado e de fácil integração com tecnologias modernas, o JSON permite que a comunicação entre instituições e o Bacen ocorra de forma automatizada, clara e eficiente.

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